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      校園一卡通中聚合支付的四種應用模式

      添加時間:2022-08-17

        聚合支付在一般商戶中應用比較簡單,只需對賬戶的安全性、交易的便捷性認可,即可使用。而高校校園內,由于管理模式的不同,學校對支付系統的要求也不盡相同,根據高校對交易數據的應用需求,可以有多種形式的聚合支付二維碼應用。

      校園一卡通服務

        1、外包模式

        對于數據應用要求不高的高校,采用外包模式,由公司投入機具,流水額計入公司名下,公司通過第三方支付平臺的返現、提現手續費分成等獲取回報。這種應用管理多為云服務,學校根據協議條款,無須投入財務基本戶資源、建設資金,即可解決就餐消費的支付問題,部署簡便快捷,使用過程中機具損壞也由公司包修,相當于“甩手掌柜”。

        不足之處在于:支付系統形成信息孤島,由于公有云服務上有眾多用戶,將其部署為私有云服務成本較高,因此云服務系統整合到學校數據中心系統難度較大,也就不利于消費數據的分析、應用,特別是部分學校對消費數據有實名化的要求時,數據對接極難實現。

        雖然理論上可以應用數據庫接口來對接,但從網絡安全角度來看,云服務的后臺數據庫通常與用戶之間是隔離的,是嚴禁直連數據庫的。

        2、平臺校園模式

        面向高校大量的消費場景,第三方支付平臺有針對性地開發了虛擬校園卡應用,如“騰訊微校”“支付寶校園”等,這些平臺具備了基于二維碼的虛擬校園卡應用的同時,還整合了簡單的流程審批功能,可以實現一般的OA功能,另外,校園大廳還提供了學校自有信息系統對接(應用入口)功能,極大地方便了各個系統的登錄。

        平臺校園模式相對于實體卡的傳統校園一卡通,具有投入少見效快、整合簡便的優點。在數據應用方面,平臺也會提供一些數據接口支持,以便于學校對數據的分析應用。平臺模式的不足之處在于:與平臺綁定較深、有一定的排他性,這種模式下聚合支付的多樣性也就受到一定的限制,同時由于側重于虛擬卡的應用,基本未考慮實體卡的冗余功能。

        3、銀行通道聚合模式

        在目前教育信息化2.0方針指引下,許多高校對數據資產的利用越來越重視:例如通過對支付的流水信息進行數據分析與應用,以改進餐飲服務質量;對消費的感知以作為學生在校與否的參數之一,對人員感知系統完善以提供安全預警、保障校園安全。

        這些場景需要對消費數據實名化,而聚合支付的應用通常會整合校園一卡通,形成實體卡、虛擬卡互補,支付和身份驗證相結合的模式,但這也對聚合支付模式提出了更高的要求。

        銀行通道聚合支付模式:高校財務通常與銀行合作,學校將學校開戶、師生開卡等資源給銀行,銀行對高校信息化建設投入建設、維護資金,通常投入的資金會首先用在具有收支功能的財務管理系統及校園一卡通系統上,校園一卡通的聚合支付會采用銀行通道形式,即所有的聚合支付交易均通過合作銀行轉接。

        銀行通道聚合支付的優點也很顯見,一是校園卡聚合通過銀行,第三方支付的接口升級維護均由銀行負責,接入比較簡捷;二是財務對賬只和銀行對賬,無需登錄到第三方支付平臺對賬目。

        銀行通道聚合支付的缺點是,一旦銀行通信中斷,聚合支付交易將脫網暫停;銀行通道聚合也增加了交易的時延,所以采用銀行通道需要做好網絡通信的優化,確保支付體驗。

        4、第三方支付直連聚合模式

        這種形式的聚合支付,是由高校的校園一卡通系統直連第三方支付平臺,具有當銀行專線通信中斷時,不影響其他聚合支付的優點。

        該聚合模式有較高的冗余,第三方平臺支持的離線交易也將得到支持,如“單離線”“雙離線”掃碼支付,并且交易時延較;缺點是第三方支付的接口升級維護由校園一卡通系統集成商負責,初始對賬需要跟蹤測試并排除單邊賬(本地多本地少)現象。

        日常工作由校園一卡通出具合并報表,分類統計出聚合支付的賬目。

        總之,聚合支付在高校校園一卡通應用的多種模式,充分說明了高校校園一卡通、聚合支付形式的多樣性,這一方面主要是由于各個高校所具有的社會資源各有差異,另一方面也是因為各個高校管理理念的異同。無論采用何種模式,數據資產的利用是信息化的發展方向之一,已經越來越受到各個學校的重視。

      校園一卡通付款

        知識延伸:聚合支付的產生與發展

        隨著電子商務的高速發展,支付平臺也不斷涌現,例如最常用的微信、支付寶、各銀行的網銀等,但它們均為獨立系統。對商戶來說,每個系統都設置單獨的掃描設備,每個系統都獨立統計營業報表,這不但造成了設備的浪費和記賬的煩瑣,還會因為客戶消費時要找對應的設備掃碼而降低使用效率。

        聚合支付的出現,解決了設備利用與效率問題,它使各個收費系統共用一套掃碼設備并提供匯總的營業報表。根據商戶簽約支付通道可分為銀行通道、第三方平臺通道。簽約銀行通道時,收款先到銀行,銀行結算后存入商戶指定銀行賬戶;簽約第三方平臺通道時,收款先到第三方支付平臺賬戶,T+1提現到商戶銀行賬戶。

        根據商務合作的形式,可以分為以下幾種情況。

        1. 技術公司集成模式

        技術公司集成應用第三方平臺開發代碼SDK等進行多家平臺的前端整合,包括收銀軟件、統計報表等。商戶自行與銀行、第三方支付平臺簽訂協議,科技公司僅提供技術方面合作,并不接觸資金流轉。

        2. 服務機構轉接模式

        服務機構利用與銀行、第三方支付平臺良好的協作關系,為商戶提供賬戶新增、處理等,對接平臺的業務通道,收款由銀行、第三方支付平臺直接結算。

        服務機構與前述技術公司區別在于,服務機構直接為商戶申請支付方式,無須商戶自行一一申請,簡化了商戶需辦理的各項手續。

        3. 支付機構直清模式

        具有支付牌照的銀行和第三方支付機構與其他支付機構合作,商戶只需在一家機構開通,就能夠完成支付方式多家同時通,實現信息互通。

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