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      跨境電商“收結匯”業務流程與問題分析

      添加時間:2022-11-07

        第三方跨境外匯支付“收結匯”業務對應跨境電商零售出口場景,是指境外消費者通過跨境電商平臺向境內供貨商購買商品或服務后,第三方支付機構向境內供貨商提供的跨境收款服務。目前國內主流的“收結匯”業務流程見圖1:

      “收結匯”業務流程

      圖1 “收結匯”業務流程

       、倬惩庀M者登錄電商平臺選擇商品后下單,訂單信息會同步至境外收單機構和境內電子商務企業即境內供貨商。

       、陔娚唐脚_調用支付接口,境外消費者通過 PayPal、Visa 卡、MasterCard 卡等符合本地人支付習慣的支付工具完成在線支付。

       、劬惩馐諉螜C構將支付結果同步給境外消費者、電商平臺和境內供貨商。

       、芫硟裙┴浬淌盏街Ц冻晒Φ耐ㄖ,發貨并將物流信息回填至電商平臺。

        海關“三單比對”通過后放行,境外消費者收到貨后確認收貨。注意這里的支付單推送與“購付匯”業務有所不同,是由境內支付機構代為推送或直接免除支付單推送。

       、菰谥Ц冻晒蟮 T+1 日,交易資金經由 Visa、MasterCard 等清算機構清算至境外收單機構,境外收單機構再按照與境內供貨商的約定將資金結算至境內供貨商通過境內支付機構的境外關聯機構在境外開立的境外銀行賬戶中。

       、蘧硟戎Ц稒C構通過境外關聯公司將境外的外匯資金歸集至境內的外匯備付金賬戶。

       、呔硟戎Ц稒C構按照與境內供貨商約定的資金結算周期,將待結算款項經由外匯備付金合作銀行結匯后結算至供貨商指定的境內銀行人民幣賬戶。

        由于每個國家的消費者都有不同的支付習慣,同時每個國家的監管當局對第三方支付的監管策略和方式又千差萬別,所以國內的第三方支付機構無法為其提供支付收單服務,目前通行的做法是境內第三方支付機構與境外跨境電商平臺合作,通過其在境外設立關聯機構與備付金合作銀行,為境內消費者提供在線開立境外虛擬外幣銀行賬戶服務,待結算資金首先落地消費者所在國家的境外銀行賬戶,然后通過關聯公司進行資金歸集入境,結售匯后再分發至境內供貨商的指定境內銀行賬戶。

      跨境電商

        支付機構開展“收結匯”業務同樣需要取得跨境支付牌照。“收結匯”業務屬于國家外匯管理局的監管范圍。

        境外消費者通過跨境電商平臺與境內賣家進行交易時,跨境商品出口同樣受到中國海關的檢驗,具體流程與進口核驗相似。

        擴展閱讀:“收結匯”業務流程存在的問題

        截止目前,國內共有 269 家支付機構獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》,其中具有互聯網支付業務資質的有 99 家,這其中具有跨境外匯支付資質的僅有 30 家。

        事實上,存在很多不具備資質的第三方支付機構為跨境零售進口電商平臺提供支付收單和海關推單服務,涉及到跨境外匯結算時又由其它具備資質的機構提供服務,監管機構之間互不相通,這就導致了數據割裂和監管盲區的出現。

        基于跨境電商零售進口場景的“收結匯”,境內的支付機構根本無法提供境外支付收單服務,境內支付機構只具備中國監管機構頒發的特許經營許可,并不具備境外國家的經營許可,所以“收結匯”業務的支付收單和跨境資金結算一定是分離的,同時由于我國是外匯嚴格管制國家,外匯資金的入境需要接受國家外匯管理局的監管。

        跨境外匯支付機構依然需要取得跨境外匯集中收款所對應的交易明細數據,并基于此判斷貿易背景的真實性。

        實際上,開展“收結匯”業務的支付機構往往與國際上知名的跨境電商平臺,例如:Amazon、Wish 等,合作,從電商平臺拿到訂單信息和支付流水信息等,雖然支付流水不是一手信息,但中間沒有人工干預環節,所以開展跨境外匯收款業務的風險相對較小,但不排除中國境內商家與境外消費者勾結,以虛開價格、集中退貨等方式繞開中國跨境收款機構的風控。

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