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      證聯支付有限責任公司簡介、發展歷程及問題

      添加時間:2022-11-02 18:05

        1、證聯支付有限責任公司簡介

        證聯支付有限責任公司成立于 2011 年 1 月,總部位于珠海橫琴新區,擁有互聯網支付、基金支付和跨境人民幣等多項支付業務牌照。證聯支付公司最基本的業務是互聯網支付業務,2014 年底投資設了其自身旗下唯一的互聯網金融服務平臺公司,之后幾年主要圍繞該平臺公司為客戶提供資金支付與結算、金融以及技術研發等服務。

      證聯支付

        隨著支付市場環境的不斷變化,證聯支付有限責任公司逐漸理清發展思路,未來將致力于打造金融科技服務平臺,為 B 端企業客戶提供金融、科技和運營三位一體的綜合服務。

        為此,近年來證聯支付公司一直注重于對支付相關的各種主流技術的積累,以及產品和業務體系的完善。在技術上,通過自主研和戰略投資與合作,積累了當前市場上各種主流和新興的技術,包括人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等新興技術。

        在業務上,證聯支付公司運用自身的技術優勢及多年來積累的支付和運營經驗,積極為行業內的客戶打造更多的創新產品或提供綜合的解決方案。目前已為旅游、交通、醫療、電商、酒店、零售、教育和物業管理等多個行業的企業提供了相關服務。

        2、證聯支付有限責任公司發展歷程

        (1)初創期

        2011 年 1 月,證聯支付有限責任公司在貴陽市登記設立,并于當年 8 月向中國人民銀行申請獲得了支付牌照。拿到牌照后,證聯支付公司迅速開始了支付相關的技術研發,并積極開展各類業務試點。2013 年,通過與華創證券合作,成功研發出極具創新性的證券資金賬戶支付產品,并獲得證監會的批準。

        同年 5 月,證聯支付公司還獲得了證監會準予許可的基金銷售支付結算資質,并成為證券業協會首家支付機構會員。在公司創立的初期,證聯支付有限責任公司以一個行業創新者的形象進入人們的視野。其當時一度被寄望發展成為證券版的“銀聯”。

        (2)業務發展期

        經過前期的技術積攢,證聯支付有限責任公司開始逐漸布局支付業務。2014 年 8 月,證聯支付公司作為被指定的唯一支付機構,幫助中證機構間報價系統成功上線運營,并后續一段期間內,負責該系統內機構間交易的資金清結算工作。

        為抓住互聯網金融發展的黃金機遇期,2014 年 11 月,證聯支付有限責任公司在深圳投資發起設立了一家互聯網金融平臺公司。在母公司完備的支付設施支撐下,該平臺解決了傳統金融市場產品單一、金融機構難以深度參與、缺乏層次等迫切痛點,贏得了市場各方的一致好評。很快該平臺積攢了大量的用戶,并實現了交易額的快速增長,成立當年便實現了盈利。

        除了自己平臺的貢獻外,證聯支付公司還積極拓展了其他外部商戶,在 2014-2015 年期間,整體支付規模取得了較快的增長。截至 2015 年底,累計支付額已經突破 7000 億元。另外,除了積極發展國內支付業務之外,證聯支付公司對海外支付市場也采取了跟隨戰略。

        2015 年向人民銀行提交了跨境支付牌照的申請,并于當年 9 月先獲得了跨境人民幣支付的資質,為證聯支付公司下一步走向海外支付市場奠定了一定基礎。在這一時期,證聯支付公司的支付業務規模取得了較快的增長,但業務主要以純支付服務為主。

        (3)轉型升級期

        隨著行業內競爭加劇,同時監管當局收緊了對行業的監管,靠單一支付業務支撐的企業生存和發展空間越來越小。為此,證聯支付公司開始為下一步的轉型升級做準備。最近幾年逐漸開始吸收和積累新興一代網絡通信和電子信息技術,強化自身為企業提供綜合服務的能力。未來通過運用先進、完備的技術來為各行業內的企業提供綜合服務,包括技術、金融和平臺的運營服務。

        2017 年 7 月,通過投資參股的方式,與專業做區塊鏈技術的公司合作,發起設立了一家區塊鏈技術應用的供應鏈管理公司,有效地解決了當地傳統煤炭供應領域各方的痛點和難點。

        2018 年,又與華創證券等貴州當地實力較強的國資背景企業合作,發起設立了一家專門做數據開發和運營的綜合平臺公司,計劃通過該平臺整合當地政府、企業和居民的各類數據,并運用大數據、云計算、人工智能等新興技術實現數據的價值挖掘和綜合應用,協助政府搭建數字政務,幫助企業實現數字化轉型。

        截至目前,該公司已經在旅游、交通、建筑、政府資產管理等領域輸出了綜合解決方案,有效解決了項目各方的實際需求。在項目開發期間,證聯支付公司一方面通過自身的吸收來完善技術儲備,另一方面通過業務合作來鞏固與各技術方的緊密合作關系,增強自身的技術解決能力。

        在這一時期,證聯支付公司將重心放在了新技術、新業務模式的探索和發展上,力圖通過新興技術的運用,創新發展模式,開拓全新的業務領域。同時在此期間,證聯支付公司仍保持了其本業支付業務的穩步增長。圖1是證聯支付有限責任公司歷年支付數據:

      證聯支付有限責任公司2013-2018年支付規模

      圖1 證聯支付有限責任公司2013-2018年支付規模

        3、證聯支付有限責任公司發展面臨的問題

        多年來,證聯支付公司本著創新精神,不斷提升和改進支付技術,提高產品的功能和使用屬性,在業務的發展上取得了一定的成績。然而隨著市場環境的不斷變化,證聯支付公司的發展遇到了一些新的問題,主要有以下幾個方面:

        (1)用戶數量和支付規模有待進一步提高

        相比行業中支付寶和微信兩大巨頭,證聯支付公司在注冊用戶的數量和支付規模上還相去甚遠,屬于行業內的中小支付機構。證聯支付公司未來需要進一步拓展市場,提高用戶數量和支付規模。

        (2)產品同質化較為嚴重

        當前,第三方支付市場的競爭異常激烈,除了排在行業內前列的支付機構,其他中小支付機構的支付產品同質化競爭比較嚴重。除證券資金賬戶支付產品具有一定的創新性之外,證聯支付公司目前支付產品基本上采用的都是市場上主流的支付技術,產品的同質化較高。

        (3)缺乏足夠的支付產品應用場景

        相較于支付寶和微信等實力機構豐富多樣的支付使用場景,證聯支付公司支付產品的應用場景較少,目前只有自身少數幾個平臺公司或者其他外部的合作商戶的業務平臺。支付應用場景不足是證聯支付公司支付規模無法得到進一步提升的重要原因。

        (4)監管壓力逐步增大

        隨著國家繼續加大對第三方支付市場的整治和規范力度,監管部門對支付機構的監管強度和廣度都進一步提高了,支付機構在展業的過程中面臨著強大的監管壓力,一些創新性的業務探索將受到較為嚴格的約束,這對證聯支付公司開拓新業務會產生一定的影響。

        (5)存在轉型失敗的風險

        為應對支付市場發展的新變化,近年來,通過吸收和運用新興技術,證聯支付公司正在逐步探索新的業務領域。如果探索成功,證聯支付公司將擺脫當前發展的困境。但是在創新發展的道路上,從來都是充滿荊棘和變數。面對現如今瞬息萬變的市場環境,各方面條件都充滿變數,證聯支付公司有可能存在轉型失敗的風險。一旦轉型受阻,將導致其錯失一次歷史性的發展機遇。

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