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      證聯支付公司SWOT分析(優勢-劣勢-機會-威脅)

      添加時間:2022-11-02 18:39

        本文通過 SWOT 分析框架,梳理和總結出證聯支付公司當前所具備的優勢和存在的劣勢,以及面臨的機會與威脅,進而將公司寶貴的資源聚焦于其有優勢且發展機遇好的方面,使得證聯支付公司的戰略更加清晰和明確。

      證聯支付場景

        1、優勢分析

        經過多年的發展和積累,證聯支付已經儲備了一批高技術人才和成熟的技術設施,擁有優質的合作伙伴和大量的高凈值客戶,也取得了一定的經營積累;并具備了較強的技術研發、商業組織、產品運營和業務創新等能力,并在行業里積累了豐富的發展經驗。這些資源和能力在證聯支付的有效組織和搭配運用下,形成了其獨特的競爭優勢。

        首先,在技術領域,證聯支付多年來吸收和培養了一支完備的高水平技術人才團隊,并通過這些高技術人才,掌握了包括人工智能、大數據、云計算等新興技術。這些新興技術在證聯支付布局的各類業務試驗田中不斷應用試驗,將被激發出巨大的商業應用價值。

        其次,在產品運營方面,證聯支付通過多年自身的發展實踐,建立起了一套包括產品的規劃、研發與設計、項目管理體系、渠道維護、運營分析,以及與客戶的溝通機制等完整、專業的產品運營體系。隨著自身技術的不斷完善,支付基礎設施進一步規范和完備,證聯支付已經實現了技術和產品功能的模塊化,可自由創新迭代,這在服務客戶方面形成了獨特的優勢。

        再者,在用戶資源方面,雖然證聯支付在行業中的市場份額不高,但是通過打造高質量的服務,吸收和擁有了一批高凈值客戶。這些高質量的客戶為證聯支付公司向行業企業提供金融服務奠定了重要基礎,也為證聯支付創新金融服務提供了重要抓手。

        此外,證聯支付還擁有一批強大的戰略合作伙伴,包括中國權威的機構間市場的管理機構-中證機構間報價系統股份有限公司,極具創新性的券商-華創證券,貴州股權交易中心、貴州白酒交易所、開磷集團、成都金控、貴州燃氣集團等實力雄厚的地方國企等。

        這些企業在新產品、新技術的開發、新商業模式構建以及市場的開發與推廣等方面對證聯支付給予了強力的支持,也構筑起了證聯支付一項特殊的優勢。

        最后,證聯支付公司在長期服務于企業的過程中,積累了豐富的行業經驗,不論是在支付行業本身的支付經驗,還是所服務企業所處的行業,包括旅游、交通、建筑、大宗物資交易、政府資產管理等領域。這些有益的行業服務經驗,將無形中拉近證聯支付與客戶的溝通距離,是一種難以復制的軟實力優勢。

        此外,證聯支付公司在產品安全性和業務的規范性方面得到了各方的高度認可,曾多次獲得監管部門的表彰,多年來已經樹立起良好的企業聲譽和口碑,這將成為證聯支付一張靚麗的名片。

        2、劣勢分析

        雖然證聯支付在技術、運營和行業經驗等方面具有一定的優勢,但在市場占有率、產品應用場景、支付成本、支付業務牌照的全面性、對支付渠道機構的依賴性以及員工激勵等方面難掩其薄弱的一面。

        相比第三方支付行業里的巨頭們,證聯支付支付產品的應用場景比較少,只有自身旗下的少數幾個平臺公司或者其他外部合作商戶的業務平臺。這導致證聯支付公司的支付產品的用戶體驗不強,對于潛在的用戶群體吸引力較小,這也是證聯支付公司用戶絕對數量和支付規模增長慢的一個重要原因。產品體驗不佳,用戶數量小,也造成證聯支付在行業中的市場占有率較低。

        另外,雖然證聯支付已經擁有了互聯網支付、基金支付、跨境人民幣等業務牌照,以及證券保證金支付業務許可等多種專業許可,但是相較于行業中全牌照的支付機構來說,證聯支付在支付業務資質方面還存在許多短板,比如沒有預付卡、收單、跨境外匯以及小額貸款支付業務等牌照資質。

        在支付渠道方面,證聯支付也存在第三方支付公司共同存在的問題,即第三方支付平臺對銀行等金融機構支付體系的依賴性較高。這在一方面一定程度削弱了第三方支付企業的對銀行的議價能力,限制了其縮減支付成本的能力;另一方面也對網絡支付業務的安全性提出更高的要求。

        直接的渠道費用降不下來,還要為保證網絡支付業務安全性投入設備和人力,將導致第三方支付企業綜合的支付成本無法得到有效降低,尤其是對證聯支付這樣的中小支付機構而言,成本壓力更大。當然,隨著支付規模的擴大帶來更多的沉淀資金,以及“斷直連”新規以后支付渠道費用越來越透明,銀行等金融渠道機構的議價能力也得到限制。

        除了以上劣勢以外,證聯支付還有一處亟待解決的劣勢,那就是激勵制度。截至目前,證聯支付并沒有制定比較有效的激勵制度。這對于一個擁有著高技術人才團隊的企業來說,是一項重大的制度缺陷。當然前期證聯支付通過軟性的文化管理,也取得了一定的成效。

      證聯支付行業解決方案

        3、機會分析

        我國國內生產總值即將突破百萬億大關,2019 年已經達到了 99 萬億元人民幣,相較 2018 年實際增長了 6.1%,在國內外復雜的環境變化下,仍保持著較快的增長。與此同時,居民人均收入也創了歷史新高,達到了 30733 元。國民經濟快速發展與居民收入的穩步提高,正在各行各業逐步催生出越發巨大的市場需求。

        在巨量市場的充分刺激下,第三方支付行業也迎來了一個蓬勃發展的時期,這為第三方支付企業提供了一場宏大的發展盛宴。

        除了國民經濟的快速增長對市場需求的巨大刺激外,我國信息技術也取得了飛速發展,尤其是互聯網技術的普及及應用,以及近年來新興一代技術的出現及應用,這一方面極大帶動應用層面的產品形態、行業形態和商業模式的創新,另一方面也將激發出更多更豐富的應用場景,從而拉動新場景下以數字信息技術為承載的新消費,這些將極大地助力第三支付企業的開拓創新式發展。

        另外,隨著多年來對消費者用戶的市場浸潤,支付已經深深地滲透進入人們生活的方方面面,成為人們生活中必不可少的一部分。人們對支付帶來的便利和實惠已經形成依賴的習慣,尤其是新技術帶來的全新消費體驗,F如今,認識和學習新技術和新產品,已經成為人們非常熱衷的一件事。

        對于第三方支付企業而言,還有一件值得慶祝的事,那就是國家正在逐漸放開了海外的支付市場。2019 年國家已經將支付出海正式上升到國家戰略層面。同時根據中國支付清算協會的預測,第三方支付企業馬上將迎來萬億元的巨量跨境支付市場?缇持Ц秾⒊蔀橹Ц缎袠I的下一個新藍海。

        4、威脅分析

        在經濟發展紅利、技術紅利和人口紅利的多重刺激下,多年來第三方企業獲得了不少的發展機會,但其也并非因此一勞永逸。在企業真正的發展道路上,也充滿各種荊棘和變數,尤其是虎視眈眈的競爭對手,以及突如其來的市場巨變。

        機會和威脅總是對等,并共同存在的。證聯支付也是如此,在有利的發展機會面前,也面臨著來自市場競爭、市場變化和監管政策等方面的威脅。

        從監管政策來看,我國第三方支付行業已經進入一個強監管的時代。從備付金管理,到支付渠道和支付業務設施,再到反洗錢的管理,監管部門都已經出臺了嚴格的監管措施,并對違反規定的支付企業進行了嚴格的處罰。

        雖然支付市場的逐步規范有利于支付行業和支付企業的長遠發展,但短期內對于支付機構的業務管理能力和風險控制能力是一種極大的考驗。支付機構將不得不將部分精力和資源分配到監管的規范上來,從而影響其搶占新市場的速度。

        在市場競爭方面,第三方支付行業已經形成雙寡頭的競爭局面。截止 2020 年初,第三方支付行業里現存支付牌照的有 238 張,各持牌機構在眾多的細分領域開展了激烈的競爭。支付寶和微信憑借其強大的支付應用場景牢牢掌控了行業 90%以上的市場份額,其他支付機構只能狹小的 10%的市場空間里廝殺,生存和發展空間已經被牢牢限制。

        面對如此慘烈的競爭,證聯支付只能寄托于新的發展契機,另辟疆土。

        另外,隨著 C 端市場的逐漸飽和,B 端市場將成為第三方支付企業開展競爭的又一個新戰場。在 B 端市場,第三方支付企業除了要面對來自本行業競爭對手的競爭,還要面對來自銀行等傳統金融機構、互聯網金融公司和垂直的技術服務商的競爭。而且這些新的競爭對手要么擁有豐富的戰略資源,要么掌握了強大的技術,對第三方支付企業將形成強大的競爭威脅。

        在外部威脅方面,除了上述因素,還有一個重要的威脅因素就是市場需求和技術的快速變化。在如今這個時代,技術瞬息萬變,用戶的需求也因為技術的革新日復一日的進化,這對企業應對外部變化的能力提出了極大的挑戰。市場和技術變化的不確定性,為企業的已有的戰略布局和規劃埋下了隱憂。

        5、SWOT 綜合分析

        根據前述分析,繪制出證聯支付 SWOT 分析矩陣(表1):

      表1 證聯支付 SWOT 分析矩陣

      證聯支付 SWOT 分析矩陣

        如上表1所示,通過將證聯支付公司所面對的不同因素進行匹配分析,分別得到在不同情況下的戰略方案,包括利用優勢抓住發展機遇的 SO 戰略、利用優勢排除威脅的 ST 戰略、克服自身劣勢優先發展的 WO 戰略、回避威脅改善劣勢的 WT戰略四種戰略方案。

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