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      重慶易極付支付公司發展現狀及挑戰

      添加時間:2022-11-08 12:33

        1、公司概況

        重慶易極付支付是博恩集團投資1億人民幣創建的全資子公司。博恩集團是一家跨軟件服務與資源投資兩個領域的集團性高科技企業。集團現在直接經營的實業公司包括第三方支付機構、數字醫療設備、軟件服務、能源生產等。集團市場價值超過10億元,直接經營和投資的下屬企業超過20家,銷售額超過50億元。

      支付牌照

        背靠實力雄厚的博恩集團,重慶易極付支付公司自2011年7月成立以來獲得的快速發展。2011年獲得中國人民銀行頒發的第101塊第三方互聯網支付牌照,在全國第三方支付公司中排名第7,2013年9月16日獲得全國首批中西部唯一一張跨境電子商務外匯支付業務牌照,2014年日均跨境流水超1000萬美金,2015年通過VISA“QSP”資格認證及中國證監會頒發的基金銷售支付結算牌照。

        截至目前,重慶易極付支付公司擁有網絡支付牌照、跨境外匯支付牌照、VISA外卡收單支付牌照、跨境服務貿易支付牌照、基金支付牌照。與銀行開通了近400個結算接口,全面覆蓋了主流支付領域。2013年成立國際事業部,主要面向國際市場,為跨境電商提供結匯、跨境支付、國際信用卡收單、亞馬遜收款四大核心服務。

        隨著跨境業務規模的逐漸擴大,重慶易極付支付國際事業部對公司的貢獻度日益提升。重慶易極付支付公司秉承“成就客富,值得托付”企業理念,攜手全球合作伙伴,不斷完善和提升服務能力,旨在為跨境電商搭建一條暢通的支付橋梁,全方位滿足電商企業及個人的金融需求。

        2、發展歷程

        重慶易極付支付公司于2011年7月注冊成立以來,經過多年深耕于第三方支付領域,2016年實現年支付流量4000億元,成為了西部第一、全國前10的第三方支付公司。公司的發展歷程具體見表1所示。

      表1 公司發展歷程

      公司發展歷程

        3、業務資質

        1. 國際業務資質

        (1)跨境外匯支付牌照

        2013年9月16日獲批開展跨境電子商務貨物貿易項下外匯支付業務試點。

        2015年5月13日公司通過《國家外匯管理局重慶外匯管理部關于重慶易極付支付科技有限公司擴大跨境外匯支付業務試點范圍的批復》(渝匯函[2015]6號)文件,獲得擴大跨境外匯支付業務試點范圍的批復?缇惩鈪R支付業務范圍擴大至服務貿易,新增業務范圍包括:留學教育、航空機票、酒店住宿、游戲類及豬八戒網上的5種服務類型。

        (2)跨境人民幣支付資格

        公司于2013年獲得開展跨境人民幣支付業務資格,并嚴格按照《支付機構跨境人民幣網絡支付業務指引》開展跨境人民幣網絡支付業務。公司僅對具有真實交易背景的跨境電商提供跨境人民幣支付服務,依托制度、系統、機構、流程等方面對跨境人民幣支付業務實施全方位風險管控。

        2015年,公司分別通過“中國工商銀行深圳市分行”、“中國銀行珠海分行”、“中國人民銀行重慶營業管理部”完成了開展跨境人民幣的備案報告。

        (3)VISA的QSP資質

        公司國際信用卡收單平臺已在2013年7月獲得PCI-DSS認證合規牌照。2015年3月拿到VISA國際卡網上收單服務提供商的QSP合格認證,目前國內獲得QSP合格認證的支付企業僅17家。

        (4)MASTERCARD的PF資質

        公司2015年獲得了MASTERCARD的PF合格認證,并與多家境外銀行、境外支付機構展開緊密合作,全面支持VISA、MASTERCARD、JCB等國際信用卡的網上支付功能,可為出口電商提供多幣種在線收款服務。

        2. 增值電信資質

        公司2016年8月31日獲得重慶市通信管理局頒發的增值電信業務經營許可證,準許公司經營第二類增值電信業務中的信息服務業務(僅限互聯網信息服務)。

        3. 基金銷售資質

        公司2015年3月5日收到中國證監會頒發《關于對重慶易極付支付科技有限公司備案為基金銷售支付結算機構無異議的函》,獲得開展基金銷售支付結算的許可。

        4、核心管理團隊

        公司核心管理團隊是由一支擁有豐富管理經驗的專家成員組成,在該團隊的帶領下,重慶易極付支付公司從2011年注冊成立以來,獲得快速發展。核心管理團隊的簡介具體如表2所示。

      表2 公司核心管理團隊簡介

      公司核心管理團隊簡介

        5、經營狀況

        表3為公司2015-2019年的經營狀況。從注冊成立至2015年公司經歷快速發展階段,2015年的資產總額達到16.53億元,營業收入為0.73億元,凈利潤為0.11億元。2015年的資產總額相對2014年增長了218.02%,營業收入增長了120.26%,凈利潤增長了212.63%。在短短的一年時間內,公司出現了跨越式發展。

      表3 2015-2019年的經營狀況

      2015-2019年的經營狀況

        此后,從資產總額來看,2016年的資產總額為4.23億元,相對于2015年下降了74.42%。2017和2018年連續兩年資產總額均有小幅增長,至2018年達到4.27億元?偟膩砜,2016-2018年的資產總額基本保持不變。但2019年的資產總額出現了大幅下降,增長率為-25.90%,資產總額為3.16億元。從2015-2019年總資產經過兩次大幅下降,總共減少了13.37億元。

        從營業收入來看,從2015年開始,連續出現了兩年的下降,其中,2016年的營業收入相對2015年的下降了7.94%,為0.67億元。2017年又相對2016年下降了7.03%,為0.62億元。最近兩年公司了營業收入均有小幅增長,其中2018年的增長率為2.35%,2019年為1.59%。

        總體來看,營業收入在2016年出現了較大的幅度的下降后,每年的營業收入基本保持在0.62-0.67之間,較為穩定,并沒有受到資產大幅下降帶來的影響。

        從凈利潤來看,2016年的凈利潤為0.036億元,相對于2015年減少了0.074億元,下降幅度達到76.61%。2017年的凈利潤為0.037億元,增長了2.81%。2017年后,公司出現了連續兩年的大幅虧損,其中,2018年的凈利潤相對2017年下降了59.28%,為0.015億元。2019年虧損了0.050億元,為公司從注冊成立至今的首次虧損,凈利潤下降幅度更是達到432.74%。

        基于以上對最近5年公司的資產、營業收入和凈利潤的分析可得:2015年是公司經營的一個轉折點,從2015年以后,公司的經營狀況的各項指標開始逐漸惡化,至2019年更是出現大幅虧損的狀況,公司經營壓力與日俱增,未來發展困難重重。

        6、重慶易極付面臨的挑戰

        第三方支付自在我國出現以來,先后經歷了探索期(2001-2005年)、市場啟動期(2006-2010年)、高速發展期(2011-2014年)、應用成熟期(2015年開始),市場監管也從寬松逐漸走向合規趨嚴。

        為了規范市場行為,2017年和2018年中國人民銀行接連出臺了《關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》和《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》等文件。

        在新監管背景下,如何在市場競爭中脫穎而出,成為每個第三方支付企業亟待解決的重大發展戰略問題。重慶易極付支付公司作為第三方支付行業中的一員,同樣面臨著巨大的發展壓力。綜合來看,重慶易極付支付公司目前主要面臨的挑戰具體為:

        1. 安全方面

        第三方支付在安全領域面臨的挑戰主要包括:

        一是信息泄露造成的資金安全問題。第三方支付與傳統商業銀行支付最大的優勢在于能夠為客戶提供方便高效快捷的支付體驗?蛻魹樽非蠓奖憧旖莸闹Ц扼w驗,在使用第三方支付方式進行支付時,往往需要在平臺上進行實名注冊,綁定銀行賬戶及輸入銀行賬戶密碼或指紋。為此,客戶信息將被保存在第三方支付公司服務器的數據庫里。

        如果第三方支付平臺遭到惡意攻擊、公司內部員工受利益引誘、公司出于盈利考慮等,均可能造成用戶信息泄露,給用戶資金安全帶來很大的安全隱患。例如,2016年12月10日京東在金融方面由于系統安全漏洞,造成12G的用戶數據包泄露,對用戶的資金安全造成了極大的威脅。

        二是技術和操作帶來的安全問題。第三方支付平臺還面臨著技術漏洞或者黑客技術的發展,而受到攻擊,導致平臺癱瘓、信息泄露等嚴重事件的發生,為此,技術風險也是著重考慮的安全問題之一。另外,客戶或平臺員工操作失誤往往也會給客戶或平臺帶來損失。由此可見,操作風險也是第三方支付平臺面臨的另一個安全問題。

        重慶易極付支付公司作為第三方支付的一員,由于發展起步較晚,規模較小。從2011年注冊成立后,在短短的3、4年時間內,業務規模和業務范圍每年均成倍增加,這不僅對公司的業務管理帶來巨大壓力,而且安全隱患也在不斷累加。具體表現為:業務規模擴大帶來的新員工的不斷加入。

        新員工通常存在著經驗不足,風險意識薄弱等問題,使得公司面臨著較大的操作風險。同時,業務規模擴大也使得客戶信息劇增,這勢必對信息管理技術提出了新要求。此外,隨著新技術的不斷發展與應用,如何提升平臺抵抗攻擊的技術手段,同樣也是重慶易極付支付公司面臨的安全挑戰。

      重慶易極付

        2. 市場競爭方面

        第三方支付市場經過一段時期的快速、野蠻發展以后,為規范第三方支付市場行為,遏制市場無序競爭問題,以及降低金融風險和保護客戶資金安全。從2011年開始,央行通過發放牌照的形式,來提高第三方支付市場的準入門檻,首批27家第三方支付機構獲得央行發放的牌照,牌照有效期為5年,并且期滿前可申請續期。

        據統計,2011-2014年,在短短4年時間里,中國人民銀行總共頒發了268張第三方支付牌照。此后,2015年僅頒發了2張,但發布公告注銷了3張支付牌照。這不僅結束了“只發不撤”的歷史,而且也暗示出央行對支付牌照發放開始收緊,監管開始趨嚴和加碼。2016年4月央行下發文件對支付機構進行分級分類監管,并規定5年期滿后續期將從嚴。

        以文件的形式正式向市場宣告央行監管力度的提檔升級。同年,央行未發放新支付牌照。2017年6月29日央行發放了第271張支付牌照。至2019年年初,央行共注銷了28張支付牌照。

        雖然央行對牌照收緊牌照的發放可以有效遏制市場的過度競爭,但從牌照發放的歷程來看,存在著“前松后緊”的問題,導致市場上高價收購牌照的事件時有發生,對第三方支付市場的健康發展帶來的不良影響。同時,也加劇了行業壟斷格局的產生。

        艾瑞咨詢發布的《2018中國第三方支付數據》顯示,目前我國第三方支付巨頭壟斷已出現,第一梯隊的支付寶和財付通2018年的市場份額分別為54.3%和39.2%,兩個支付寡頭合計占到93.5%。

        其他超過200家的第三方支付機構所占的市場份額僅為6.5%,這也意味著中小第三方支付機構間的競爭將變得異常激烈,如何在這6.5%的市場上分一杯羹,是各中小第三方支付公司亟待破解的重大問題。同樣,對于X支付公司來說,發揮自身優勢,深耕細分領域,是在激烈競爭中尋求脫穎而出的戰略思維。

        3. 盈利點方面

        目前我國第三方支付公司的類型主要有兩種:一種是獨立第三方支付平臺,該類第三方支付公司,并不依賴于任何電子商務網站或其他企業而存在,公司的結構相對單一,例如首信易支付。主要業務是為各大商戶提供技術服務,提升支付操作的便捷性。另一種是宿主型第三方支付平臺。

        顧名思義,該類第三方支付公司,通常是依附于某個大型電子購物平臺或者社交平臺而存在。對于依附于電子購物平臺的第三方支付公司,主要是充當買家和賣家交易的中介或信用中介,例如支付寶。依附于社交平臺的第三方支付公司,主要是滿足個人之間的轉賬結算等,例如微信支付。

        從目前的主要盈利來源來看,主要的盈利點是手續費、技術服務費,還有就是資金沉淀產生的利息收入,其他收入來源所占的比重非常低,甚至可以忽略不計。但隨著備付金集中存管相關政策的出臺,沉淀資金的利息收益所占的比重大幅下降,使得第三方支付的盈利點被進一步壓縮。

        由此可見,我國第三方支付公司的盈利點仍主要集中在手續費和技術服務費上。但由于我國第三支付市場高度集中幾家大公司上,使得中小第三方支付公司在傳統收益(手續費和技術服務費)上難以有大的作為。重慶易極付支付公司作為中小第三方支付公司的一員,要想在此市場格局下有所突破,面臨的難度可想而知。

        為此,如何另辟蹊徑,尋求新的盈利點成為重慶易極付支付公司未來發展的重大戰略選擇。

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