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      國際貨物貿易中多元化支付方式的應用

      添加時間:2022-11-06 19:41

        一、傳統支付方式的局限性

        1. 匯付和托收支付方式的局限性

        (1)風險兩極化

        風險是來源于外界的不可抗因素,它并不能消除,若由于經營不善,企業破產等原因便會引起市場行情的變化,從而使進口商的利益虧損,而賣方在收不到買方的付款額時,就可能會出現“錢貨兩空”的局面,導致出口商的經濟損失,在兩極化的時候,只有買賣雙方保持良好的信用關系才會使交易正常進行。

        (2)只用于傭金或墊付等小額支付

        由于匯付的風險較大,托收對出口人的風險也較大,所以為了降低風險,平衡資金付款,所以只用于傭金或墊付等小額交易時最優的選擇。這樣,出口人在進口人收貨后未收取到款項或者在進口人付款后才取得貨運單據收到貨物,結果發現貨與實際不符或是假的,都可以虧損得起。

      國際貨物貿易

        2. 信用證使用率下降的原因及其局限性

        (1)全球信用證的使用情況

        在19世紀80年代的時候,英國倫敦出現了跟單的信用證結算方式,因為它可以保證貨出的錢的安全和資金的流通,而且基本上消除了買賣雙方之間的互相不相信對方的心理,所以輕易地受到國際貨物貿易的接受。在很長一段時間內,全球貨物貿易結算中起主要作用的是信用證,使用信用證的頻率一度達到85%。

        然而好景不長,在21世紀初,跟單結算在全部國際貿易結算方式中的比重就降到不足三分之一。在這種下降趨勢下,國際貨物貿易的重點部分依然是商業信用,但是即便這樣,信用證依然被普遍使用。

        在發達國家使用信用證的已經降到10%以下,而且亞洲等還在發展中的國家信用證的使用率比較高在45%左右。在我國較發達的地區,使用信用證的概率也在逐年下降著,然而對于中小企業而言,信用證依然還是比較重要的結算支付方式。

        (2)信用證的拒付率高

        信用證強調的是“表面一致性和內容相符性”,一旦從國外買入東西的人利用這個原則,故意在信用證中增加一些無法達到的條件,或挖一些陷阱,作為拒付的“合理”的理由。這些年,信用證被拒付的情況一直都存在,所以對出口企業也帶來了很大的損失。

        (3)信用證欺詐盛行

        自從二戰發生以后,國際局勢就動蕩不安,尤其是在金融方面,通過信用證騙錢的案子發生的非常多,欺詐數額、因為被騙所出現的一系列損害也越來越大。雖然沒有準確數據顯示用信用證騙錢的案子到底發生了多少,但是,每年以信用證欺騙數目就有數百億美元。

        據說,1995年美國已經在信用證騙錢中被騙了超過5億美元,俄羅斯、英國、法國等國家也不時有信用證詐騙案被報出來。而信用證騙錢的重要地區則更多的是經濟相對落后的國家,我國在改革開放的情況下也成為欺詐的主要目標,雖然報道出來的不多,但數額是十分巨大的。

        就比如在1993年李文凱改成高橋秀雄這個名字和國外黑暗勢力互相勾結,騙了我國許多家企業共計2300萬元,導致將近一百個生產廠家被騙錢財6000萬元。

        二、多元化結算方式的出現

        1. 福費廷

        (1)福費廷業務的含義

        福費廷(Forfaiting)出自法語的“AFORFAIT”,它的意思是“放棄權利”。福費廷業務是一種商業性質的銀行(通常是向國外出售商品的銀行)用沒有追索權的方法為向國外出售商品的人兌換已經承兌的、一般由從國外買入東西人的銀行提供擔保的大數目遠期單據的金融方面的。

        因為福費廷這個業務是通過一些融資性的組織(一般情況下是銀行或者大一些的經濟組織)沒有追索權地購買長期單據。因此,這樣的方法在我國被稱作包買票據或買斷業務,而包買商(Forfaitor)指的是融資的商人。

        (2)福費廷業務的特點

        根據福費廷這種業務項下的結算工具,福費廷業務有一般單據下的業務和信譽下的業務兩種模式。福費廷業務的主要特點包括:

       、俑YM廷票據產生的前提往往是正常的國際的資本性的貨物貿易。

       、诟YM廷業務看的是中遠期貿易的融合資金能力,融資的時間限制可能是在3年-7年之間,最短的是6個月,大多數是5年,最長的是10年。

       、廴谫Y的數目往往比較大,福費廷屬于購買中的批發型的融資,融資金額通常應在10萬美元以上,金額越大越好。

       、芟驀獬鍪凵唐返娜朔艞墝λu出票據的所有權利和收益。

       、莞YM廷公司購買的票據是沒有追索權的。

       、薷YM廷票據應由從國外買入東西的人所在地的銀行擔保,有在票據的背面上簽章和出具保函這兩種擔保方法。

        2. 國際保理

        (1)國際保理業務的含義

        保理一詞出自英文中的“FACTORING”,常常被簡稱為“保付代理”。國際保理(International Factoring)是商業銀行等金融機構通過向消費品出口商在購買出口債權時提供壞賬擔保和貿易融資等服務的綜合性金融業務。出口收錢的權力(出口欠債的權力)只是國際保理服務的手段,國際保理服務的核心內容是為向國外出售商品的人提供集資和風險承擔并保護。

        (2)國際保理業務的功能

       、俪隹谫Q易融資。

        出口保理一方為出口人出口的商品融合資金,每當保理人收到一筆應收的錢,就意味著他對有關的放債權力有了充分了解。

       、谑杖召~款。

        如果向國外出售商品的商家不善于做收取賬款的工作,國際保理業務可以使得銷售與收款兩個環節分開,以此來減輕向國外出售商品的商家的負擔。

        針對被接受保理的應收賬款,銀行和保理商可以預定先約定的比率(通常為發票金額的80%)提供即時的融資。通過應收賬款融資,可以迅速籌措到短期資金,以彌補臨時性短缺,且這種融資無需增加企業負債,而且如果企業使用得當,可以循環使用銀行對企業的保理業務授信額度,從而最大程度地發揮保理業務的融資功能。

        尤其是對于那些客戶實力較強,有良好信譽,而收款期限較長的企業作用尤為明顯。其成本也要明顯低于短期銀行貸款的利息成本。

       、垆N售分戶賬管理。

        在向國外出售商品的人把銷售發票交給保證的商人后,保證人就在電腦中建好賬戶而且錄入文字和一些重要的東西。實行自動處理承擔財務管理工作。

       、苜I方信用擔保。

        保理一方要對從國外買入東西的人的債務一個一個核對,提前評估預測信用數目,在合同生效的時間里,保理一方要根據需要經常為每個從國外買入東西的人對信用數目做出一些調動。凡在信用數目內的買賣債權稱為已經允許應收錢財支持買家信用保證的內容。

        對因從國外買入東西的人沒有能力付錢才產生的壞賬,保理一方在已允許應收錢財的范圍內需要承擔賠錢的責任。

      國際貿易支付方式

        三、我國國際貨物貿易支付方式多元化發展的對策建議

        1. 如何更好地發展福費廷業務

        (1)福費廷業務存在的風險

        福費廷可以給進出口商帶來很多好處?墒倾y行對向國外出售商品的人對銀行付的準備用來兌現的錢是沒有追索權的,也就是說銀行對向國外出售商品的人付錢后所有可能出現的風險就要銀行一方全部承擔。因此,銀行是福費廷業務中最容易出現風險的一部分。

       、賴绎L險。

        指的就是銀行沒有辦法提前知道而且因為福費廷業務中的欠下錢的人或擔保銀行所在國家或地區實行向外匯款的管理制度等那些可能出現的情況使得包買人延長時間甚至不能收回到期錢的風險。

       、谏虡I信用風險。

        如果欠下錢的人或擔保行本身自己就不能付錢,則會出現因為破產等造成的包買人的收錢的風險。

       、圪Q易糾紛風險。

        因為福費廷業務中好多都是和信用證有關聯的,因此開出信用證的地方可能會因為害怕被騙等原因而拒絕付錢,以此使得包買人受到收不到錢的風險。

       、苓m用法律風險。

        銀行簽福費廷的相關協議時會有一定的選擇法律的程序,一般不會提前看到那些原本適用買賣商品時需要用到的規定發生變化所引起的風險,使得銀行的法律權力和利益受到很大程度上的損失。

       、輩R率和利率風險。

        國際行情一直在變,包買的人對于固定的利息概率的包買安排通常很難提前知道行情的變化,如果長遠時間限制的利息率發生變化,包買的人就必須承擔很大的風險。

        (2)對于福費廷業務的建議

       、僮屑殧M定寫好并簽訂福費廷協議。

        福費廷協議是為了保證銀行權益的很主要的文件,銀行必須在與向國外出售商品的人簽訂的協議中寫明向國外出售商品的人提供非法交易的單據時的追索保留,即便如此,銀行一旦放款,損失就已造成,往往難以彌補。

       、趪栏駥彶槿谫Y對象資信。

        銀行在電傳通知承兌的情況下,由于不能保證已承兌匯票,所以不能取得匯票項下正當持票人的地位來對抗第三人。

       、蹖ふ铱煽坑行У膿C制。

        擔保問題在福費廷業務中非常重要。福費廷必定由信譽好的銀行和金融擔保。從各國業務開展的實際情況來看,中間保證人的資信好壞決定了銀行會不會接受福費廷業務。中間保證人的責任就是對于到期的債權憑證具有絕對的無條件的付款責任。

       、芰私膺M口國的法律和貿易慣例。

        為保證票據合法,對銀行的擔保和承兌一定要符合該國法律。貼現銀行務必小心看待承擔保護方面的一些問題,因為各個國家的法律對擔保的規定有很大的不同之處,特別是大陸法系國家與英美法系國家之間更是大相徑庭。

       、荽_定司法管轄和法律適用條款。

        國際貿易中一案兩訴、一事多訴的情況是很多的,同一案子在不同的國家審查結果一般都不相同。

        2. 如何發展國際保理業務

        (1)國際保理業務存在的風險

       、賯鶛嗪戏ㄐ缘娘L險。

        由于被轉出去的債權自己不合法律讓保護銀行的人不能根據法律讓債權得到出現而受到一些損失。

       、趥鶛噢D讓有效性的風險。

        如果進出口合同中有禁止債權轉讓給予的規定,那么這個規定估計會是債務人對抗銀行保理一方的一個手段,讓債權轉讓在法律上失去效力。

       、蹅鶛鄽w屬優先權的風險。

        在保理業務中,讓出債務權利的人也就是保護銀行利益的人可能會和抵出債務權利的人因為誰是第一位享受債務權利的人這個問題產生一些不愉快。

       、軅鶛噢D讓完整性的風險。

        在商業性質的銀行中最會被忽略的就是因為轉出去的權利不是完全的,而讓保護銀行利益的人在追債方面存在問題。若是在債務權利當中,對于債務權利的實現必須要的一些附加的權利也要分別轉出來,不然會波及銀行收錢的工作。

       、菹驀獬鍪凵唐返娜寺男屑s定導致的風險。

        由于向國外出售商品的人違條款所產生的一些問題,經常會使保護銀行利益的人在收回債務權利的時候被影響。因此,如果向國外出售商品的人有這種風險,從國外買入東西的人便會拒絕向銀行保理商付款。

        (2)發展國際保理業務的建議

       、偕虡I銀行要強化國際保理業務風險的防范。

        由于我國商業銀行沒有足夠的能力完全防范風險,而其他銀行也都是因為沒有辦法防范保理業務的風險不能放松限制,因此,國際保理在我國受到了一定的阻礙;做好從國外買入東西的人的資信調查。商業銀行必須對從國外買入東西的人的資信調查徹底,因為一旦從國外買入東西的人資信出現了問題,銀行要承擔所有屬于從國外買入東西的人的義務。

        資信調查有很多種方法且調查過程是持續更新的,所以可以根據調查進度做出細微的調整來降低風險;嚴格審查應收賬款并做好轉讓手續。續做國際保理業務的應收賬款應產生于普通的買賣交易。進向國外出售商品的人雙方一直都有往來并且沒有產生較大的糾紛。

        合同生效之后,向國外出售商品的人履行規定的所有業務;積極采取雙保理的保理模式。單保理中的保護利益的一方有著進出口人兩方面的責任,而且沒有另外一個保理人與之相協作,所以單保理出現問題的概率比較大。

        雙保理業務不僅消除了單保理下從國外買入商品的人和向國外出售商品的人之間數據不一樣的問題,而且因為進口保理一方為從國外買入東西的人承擔了到期不付款的風險,向國外出售商品的人保理一方也能在一定程度上降低風險;增多與保險公司的合作。

        歐美地區的保理公司通常會給保理業務上險,只為了削弱壞賬風險,但在我國,銀行和保險公司并沒有合作,所以我國銀行可以先給一定的保理傭金投保來減少保理的融資問題;踴躍加入FCI和增加國際合作。

        我國商業銀行應踴躍加入FCI,多與世界有名的保理商進行談話吸取經驗,領悟他們的技術和前輩的經驗。所以,我國只有在加入FCI后才能更快地開展保理業務,受到先輩支持。

       、趧撛鞂H保理有利的法治環境。

        從市場上來看,我國保理首先要有一個好的法律前提才能健康地發展,法律也不是一時能建立的,在完善法律制度的同時還需要配備相應的其他設施;建立我國國際保理的法律框架。

        我國快速建立國際保理法的辦法就是從其他國家已經完善的法律制度中拉出適合我國的部分加以修改,并以其他發展中國家為參照物,觀察其他國家成功的做法,形成我國自己的保理法律;建立保理商組織和制定行業制度。

        對世界國際保理業務做出最大作為的是FCI,它確立的制度也成為了世界上保理業務既定的制度,若我國也有這么個制度,不僅可以把分散開來的人集中到一起成為一個有紀律的組織,而且也能夠為制定我國特有的國際保理法達成一定的基礎;按規定保證保理市場的運作秩序。

        因為國際保理業務存在很大的風險,各國政府推進保理商發展的第一工作就是保持國際保理市場的正常運作。我國在規劃國際保理市場秩序的過程中,著手點就是確認保理一方和從國外買入東西的人出口雙方的信用情況,對于一些企業的違規行為以及不合法企業都要嚴格懲罰,還要確定下一任國際業務的接收人是符合要求的。

       、奂涌炫c國際保理業務相關的社會信用體系建設。

        加快信用立法工作。保理一方要進行征信,確定信用的工作是一個漫長的事情,在這個條件下,制定一些法律法規來發展保理工作;加快征信數據和建立信用數據庫。我國國際保理業務發展的一個絆腳石就是沒有數字,而有一個完整的庫是信用體制必須具備的。

        目前,我國政府相聯系的部門應該先創造數字庫房等條件,可以將之前建好的數字庫里面的一些東西分享給中介,以此來支持我國信用行業的發展;加快建立信用中介的進程與規范。目前我國的中介還是發展的第一步,在競爭激烈的今天,保證中介公平運營也是很大的問題,政府應對信用行業進行監管。

        我國信用行業一邊加快立法進程,現在,要確定行業的監督管理主要人員,無人看管的情況得到改變,而且實行信用管理制度也需要規定單獨的主要監督人員。隨著中國經濟的迅速增長,對從國外買入東西的人交易的持續增長,市場對有秩序的信用行業的需求就變得更大。

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