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      網聯清算機構的三種法律性質介紹

      添加時間:2022-11-13 13:27

        從設立形式上看網聯清算機構是依法設立的以營利為目的有限責任公司;從相對的合同關系上看網聯機構是為商業銀行和支付機構提供清算業務的服務平臺,它與商業銀行、支付機構都需要受到合同的保護和約束;從央行占絕對優勢的出資額上看,網聯機構又在實質上充當了央行監督支付機構資金清算的監管工具。

      網聯清算機構

        三種性質的重疊使得網聯清算機構的法律性質變得復雜,為其規范合理運行制造了難題和潛在的法律風險。

        1、有限責任公司

        網聯清算機構以網聯清算有限公司(以下簡稱“網聯公司”)的形式存在,它是在 2017年 8 月 29 日由多家市場機構共同出資設立的有限責任公司。

        網聯公司注冊資金達到200000 萬人民幣,股權結構為央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等在內的央行下屬單位共同出資占股 37%;支付寶等大型非銀行支付機構均持股 9.61%;京東旗下網銀在線緊隨其后,持股 4.71%。

        從網聯公司的股權結構看,網聯公司既具有私法上的獨立性,又受央行影響,具備行政上的依附性。作為有限責任公司,網聯公司應是獨立法人,但受央行影響組建來看,它的運行極易受央行干預,甚至會對行政決策產生依賴性。

        有限責任公司是依法定程序設立的營利性組織,營利性是其區別于國家機關、國家機構的特殊屬性。

        作為公司的本質特征之一,營利性主導著公司的基本運營,經營虧損會影響公司發展以及公司員工的收入,當公司的運營不再營利時,公司對于其運行時所負有的債務會無法償還,此時公司將會宣告破產。

        營利性對于有限責任公司同樣重要,但當收集支付機構資金流轉信息、為支付機構提供支付統一清算服務的任務承攬到有限責任公司身上時,有加大支付機構運營支出的可能,如何合理的收取費用維持網聯公司的有限運轉又不干擾支付機構便捷、高效、低成本地服務消費者,成為了網聯公司設立及運行的一大挑戰。

        而為支付機構提供統一清算業務以便利央行監督金融秩序維護國家金融安全的功能也具備社會公益性,當該功能由有限責任公司負責時也需要認真考慮和風險預防。

        2、服務平臺

        對于支付機構來說,網聯清算機構是雙方之間簽訂服務協議的服務平臺。它是為第三方支付機構提供服務的統一清算平臺,成為支付機構與商業銀行的連接點,通過清算服務使得支付機構和商業銀行的資金有效流通、確保金融消費者金融活動有效完成。

        對于服務平臺的定位,網聯清算機構需要制定較穩定的運行規則和規范約束兩個具有競爭關系的服務對象之間的權利義務,協議應是三方之間運行流程的基礎和參照。

        當網聯機構、支付機構、商業銀行三者之間依據簽訂的協議按部就班各行其道時,兩兩相對的合同關系以及三方之間的復雜利益與服務關系都將影響網絡支付業務的統一清算,我國合同法的規定能否有效解決該類復雜的三方關系也將成為三者之間正常運行的一大挑戰。

        商業銀行和支付機構在合作中又存在極大的競爭,網聯機構的加入需要有更合理、更公平的權利義務框架出現來約束商業銀行和支付機構的不當競爭行為,使其平緩過渡到網聯機構統一清算的階段,保障三者在協議框架下都能各自享有權利、履行義務,維護自己的利益。

      網聯運行

        3、央行監管工具

        從央行的出資優勢以及網聯清算機構的形成背景來看,網聯機構是為央行提供服務的信息分享平臺,也具備為央行有效監管支付機構從事網絡支付業務資金流通透明和資金流通合法的功能,使第三方支付的結算信息能夠掌控在央行手中。

        第三方支付機構從事的支付服務已經滲入到消費者、經營者生活的方方面面,網絡支付、移動支付成為了國民出行必不可少的支付手段,在國民消費中占據重要位置,深深地影響到國民經濟的發展。對于消費者、經營者在支付機構提供服務中產生的交易數據,央行必然要緊握住此類交易數據的核心,了解經濟動態防范金融風險。

        網聯清算機構成為央行監管金融風險的工具,可以使得新支付手段擺脫傳統結算——清算系統的現象得以緩解,杜絕支付機構事實上存在的跨銀行機構清算業務。

        央行牽頭組建網聯機構,加快促使支付機構與央行的數據對接就是要獲取“盲區”內的經濟信息,以此來把控經濟走向,掌握國家的經濟命脈,因此網聯機構設立的初衷應是制造國家尋求監管支付機構空白區的監管工具,網聯機構投入運行后也將開始為央行監管支付機構的支付數據與行為提供幫助。

        網聯機構的法律性質應是央行監管支付機構交易數據的工具。網聯機構在我國現行法律及部門規章中以有限責任公司的形式存在,應該遵守我國《公司法》及相關司法解釋進行運營。它的服務對象為各支付機構與涉及的商業銀行,三者之間網聯機構作為服務平臺提供服務,需要根據服務合同的相對性履行義務為彼此負責。

        但網聯機構是由央行牽頭組建的,央行相關單位出資額的絕對優勢又使得網聯機構的設立與運行極具行政依附性。

        一是公司本應以營利為目的,但網聯機構從事的清算業務卻具有明顯的公共服務屬性,支付機構和商業銀行對支付機構中用戶的支付數據進行清算需要花費大量的清算成本,非銀行支付機構很難通過市場交易的形式承擔其成本。

        如果網聯機構提供的是公共服務,那么產生的成本無法從支付機構身上直接收回,營利屬性減弱卻依然要繼續運行,足以見得網聯機構運行的目的是為央行獲取交易數據,進行對雙方資金流動的監管。

        二是接受網聯機構提供的服務對于原有“直連模式”下的商業銀行、支付機構來說具有明顯的強制性。原有“直連模式”中,支付機構可以繞開央行進行系統內清算,并能與各商業銀行談判降低清算結算成本,各商業銀行也可以從中獲利。

        現在將交易數據對接網聯機構對雙方來說都具備利益損失,而原有合同的主體結構簡單,解決爭議方式清晰,加入新主體網聯機構會使法律關系變得復雜,從自身利益角度商業銀行和支付機構更傾向“直連模式”的存在。

        從被動接受網聯機構服務的狀況來看,我們可以看出接入網聯機構的服務“體驗者”是在接受央行的監管,因此,網聯機構的法律性質應是央行監管支付機構交易數據的監管工具。

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